Cette question est l’une des questions les plus courantes dans les conversations avec les clients de la planification financière. Pour donner la chasse, la réponse porte davantage sur les compétences comportementales de l’individu (ou de la famille) que sur ses compétences techniques. En fait, c’est une combinaison de ces compétences qui nous aide à atteindre un équilibre positif et une tranquillité d’esprit financière.

La pratique de la planification financière nous amène à repenser les valeurs personnelles, les principes, de ceux qui engagent le service. Une révision des objectifs à court, moyen et long terme est également nécessaire. Beaucoup de gens n’ont pas encore eu l’occasion de définir ces deux éléments avec calme, sérénité et surtout sincérité avec eux-mêmes. Il est également sain de réévaluer les principes et les objectifs de temps à autre. La vie change et vos objectifs aussi ! Donc, une fois que nous avons terminé ces étapes préparatoires et essentielles et que nous comprenons que la planification financière est un processus à long terme, nous pouvons passer aux aspects pratiques.

Comme le lecteur peut déjà l’imaginer, il sera nécessaire d’évaluer la trésorerie de l’individu ou de la famille afin de maintenir un solde positif. Tout le monde comprend que dans la formule « revenus – dépenses = solde », les revenus doivent être supérieurs aux dépenses pour arriver à un solde positif. C’est facile sur le papier. En pratique, pour beaucoup de gens il n’y a pas de solde à la fin du mois et il reste des jours ! Compte tenu de l’escalade de l’inflation et de son impact sur pratiquement tous les secteurs de l’économie, il est actuellement beaucoup plus difficile d’avoir un solde positif.

Que devons-nous faire ? En résumé, il existe deux alternatives : la première consiste à rechercher des moyens d’augmenter les ventes. Pour cela il est possible d’évaluer vos compétences personnelles et voir si vous pouvez être plus productif, voire montrer que votre travail a plus de valeur ajoutée. Une deuxième activité rémunérée pendant un certain temps, et sans compromettre l’équilibre entre temps en famille et loisirs, peut être une porte de sortie.

La deuxième alternative est de réduire les coûts. À ce stade, des réflexions sur vos valeurs et objectifs personnels seront encore plus utiles. Lorsque les objectifs sont clairs et que les valeurs sont alignées, il sera plus facile de renoncer à un certain confort pour augmenter le solde pendant un certain temps à la fin du mois. Reconnaître qu’il y a une récompense à la fin aide à l’engagement. Quelques exemples courants de coûts pouvant être réduits : abonnements à des services de streaming, restaurants, consommables, transport.

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Une autre question qui pourrait aider : est-ce vraiment ce que je veux acheter en ce moment ? La famille peut également aider à ces changements d’habitudes de consommation et la conversation doit être franche. S’il y a des acomptes ou des dettes, il est essentiel d’essayer de les rembourser et de ne pas assumer de nouvelles obligations futures. En théorie, ces étapes aident à résoudre le problème de solde positif. En pratique, de nombreuses personnes ont besoin d’une aide professionnelle pour réussir ce voyage. Il faut quelques mois pour changer les habitudes de consommation et revoir le calcul ci-dessus « revenus – dépenses = équilibre » pour atteindre l’équilibre souhaité.

La tranquillité d’esprit financière est un concept beaucoup plus large et plus subjectif. En un mot, en plus d’essayer de mettre en pratique les suggestions d’équilibre positif, il est nécessaire de pratiquer les autres domaines que la planification financière comprend : bilan, profil d’investisseur, allocation et gestion du portefeuille d’investissement, revenu et protection des actifs (assurance) et la planification de la relève. Tous ces domaines sont évalués par le planificateur financier selon la procédure de collecte, d’analyse, d’élaboration, de validation et de mise en œuvre des recommandations. Il est donc recommandé de consulter un planificateur financier professionnel certifié Planor.

*Hugo Manoel Marcato Affonso est un planificateur financier personnel et détient la certification CFP® (Certified Financial Planner) accordée par Planor – Association brésilienne de planification financière. Courriel : hugo@lavre.com.br. Les réponses reflètent l’opinion de l’auteur, et non celles d’ÉpocaNegócios.com ou de Planor.

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